Образец заявления на реструктуризацию кредита в сбербанк. Анкета по реструктуризации кредита – правила заполнения и подводные камни

В случае невозможности выполнять свои кредитные обязательства, можно внести изменения в кредитный договор. Реструктуризации могут быть подвергнуты целевые (на покупку автомобиля, обучение, ипотека) и нецелевые займы. Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и пример его заполнения мы рассмотрим ниже.

Причины для реструктуризации кредита

• увольнение с работы, временная нетрудоспособность;
• изменение финансового положения в сторону ухудшения (снижение зарплаты, рождение ребёнка и пр.);
• незапланированные траты (болезнь близких, пожар и пр.);
• необходимость содержать нетрудоспособного родственника;
• прочие причины, требующие финансовых расходов в значительном размере.

Когда возможна отсрочка по кредиту

В большинстве случаев Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, т.к. заинтересован в возврате заёмных средств. Например, при рождении ребёнка банк может предоставить отсрочку по платежам сроком на 1 год. Пеня и штрафы не будут взиматься.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

• реквизиты кредитного договора;
• желаемые параметры изменения выплат по кредиту;
• причину реструктуризации;
• дату возникновения вышеуказанной причины;
• перспективы погашения кредита;
• подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).

• справки о заработной плате (при её уменьшении);
• справка о статусе безработного;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

Особенности составления заявления

• уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
• изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год);
• изменить форму обеспечения кредита.

Когда поручитель отказывается выполнять свою функцию или, наоборот, у заёмщика появилась возможность привлечь поручителя, то это указывается в заявлении отдельным пунктом.

В 99% случаях заявление физического лица о реструктуризации кредита в Сбербанке удовлетворяется полностью. Если привлечены поручители, то они должны быть проинформированы в письменной виде о подаче заявления о реструктуризации. Свое согласие они должны предоставить также в письменном виде.

Видеоинструкция по реструктуризации банковского кредита

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

1. потеря работы;
2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

• понизить размер обязательного платежа;
• назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
• заменить форму обеспечения.

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет. Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать. Их ответ нужно вписать.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение – начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов - это относительно новый клиенто-ориентированный финансовый инструмент, позволяющий реструктуризировать задолженность по кредитам и привести ее к удобным ежемесячным выплатам. Данную возможность предлагают практически все банки, а рассказать об этом имеет смысл именно на примере Сбербанка, который предложил одну из самых простых процедур реструктуризации долга. Если ею воспользоваться вовремя, можно сохранить свой кредитный рейтинг без просрочек даже в сложных финансовых условиях.

Последние годы банки в силу повышения уровня конкуренции предлагают своим клиентам новые удобные платежные и финансовые инструменты, которые способствуют более плотной работе с банком. Клиенто-ориентированный подход имеет свои определенные выгоды. Во-первых, за счет индивидуальной работы с заемщиком улучшается структура активов и уменьшается объем просроченной и безнадежной задолженности. Во-вторых, программа лояльности помогает банкам привлечь большее количество клиентов, а, соответственно, увеличить свою прибыль от их обслуживания.

Реструктуризация потребительских кредитов направлена на повышение комфорта частных лиц, имеющих займы, и сохранение их платежеспособности. Так как при сжатом бюджете клиенты вынуждены обращаться в другие финансовые структуры, в том числе, к микрозаймам, что влечет быстрое наращивание долга при уже создавшемся сложном финансовом положении. Дальнейшая жесткая политика кредитных отделов может привести к банкротству не только клиентов, но и банков, которые ухудшают свою структуру активов.

Реструктуризация - это реальный способ избежать просрочек по ежемесячным платежам и привести оплату по кредиту к удобной форме. Условия Сбербанка можно назвать самыми лучшими. При этом, согласно отзывам на портале Банки.ру, далеко не все отделения отрабатывали услугу эффективно, чаще всего встречались необоснованные отказы.

На сегодняшний день услуга пересматривается, также в этом банке предложена услуга рефинансирования проблемных займов - это аналогичное предложение, подразумевающее перевод кредита другой финансовой организации в Сбербанк или оформление нового займа для погашения существующего.

Несмотря на хорошо разработанную услугу реструктуризацию долга в Сбербанке, далеко не во всех отделениях можно ее оформить без проблем. Чтобы получить нужные условия, нужно проявить настойчивость в Сбербанке или воспользоваться нашими советами - что делать в сложных ситуациях.

Официальная информация о услуге реструктуризации

Услуга реструктуризации проблемного кредита может быть предложена клиенту Сбербанка при условии, что он предоставит доказательства снижения уровня доходов. Узнать подробности можно по бесплатному номеру службы поддержки 8-800-555-24-75. Данные документы должны быть оформлены соответствующим образом, например:

• нужно сделать копии трудовой книжки об увольнении и принятии на работу;
• предоставить справки 2НДФЛ за разные периоды и предприятия-работодателя с мокрой печатью о размере дохода;
• справку о беременности или рождении ребенка;
• справку о болезни или инвалидности;
• справку об утрате или утрате трудоспособности кормильца и т.д.

Документы на реструктуризацию должны содержать:

• заявление о реструктуризации (со штампом банка о принятии);
• документы, подтверждающие изменение финансового положения;
• документы о текущем доходе, который позволит выплатить вам кредит.
• документы со-заемщиков или поручителей по вашему кредиту.

Если вы затрудняетесь правильно подготовить пакет документов, советуем обратиться к кредитному юристу для решения этой задачи. Как правило, вы получите желаемое в течение месяца только благодаря хорошему знанию специалистом действующей нормативной базы.

Если заемщику безосновательно отказали в реструктуризации при наличии такой услуги, юристы рекомендуют оформить следом за отказом жалобу в ЦБ РФ. Постарайтесь подготовить документы грамотно, лучше это делать при помощи юриста.

Порядок обращения по реструктуризации потребительского кредита в Сбербанк: о чем нужно знать

Когда клиент подготовил все необходимое для реструктуризации кредита, можно делать соответствующую заявку. При этом следует учитывать, что может измениться только порядок выплаты по займу, размер платежа может быть уменьшен только за счет тела кредита, а вот процентная ставка не может быть изменена.

Для оформления услуги нужно обратиться в офис банка по месту жительства к кредитному менеджеру. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, решение всецело зависит от качества подготовки документов по договору кредитования и работы менеджера.

Если вы получили отказ и, как уверен ваш юрист, решение не обосновано. Рекомендуем сначала обратиться в Службу заботы о клиентах ПАО Сбербанк, сотрудники которой смогут разъяснить вам ситуацию и, возможно, предложить подать заявку повторно. Если вы не удовлетворены ответом и существует документальная подоснова, можно обратиться в регулирующую организацию, а именно, в ЦБ РФ.

Как правило, обращение в ЦБ РФ будет эффективным только при наличии серьезных нарушений. Если они имели место при принятии решения, этот вопрос можно будет решить со Службой заботы о клиентах.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов: отзывы об услуге

Отзывы о качестве предоставления услуги реструктуризации займов, несмотря на выгодные условия, очень посредственные. В связи с этим банк решил повторно разработать и внедрить данную услугу. Если вам отказали в реструктуризации и имеется соответствующее решение, клиент имеет возможность:

• внести дополнения в кредитный договор и оговорить со-заемщика, это может быть любой человек с официальным доходом, который позволяет ему выплачивать часть вашего кредита;
• взять новый кредит на рефинансирование проблемной задолженности, в том числе, с поручителем, под залог недвижимости и с со-заемщиками. В этом случае ставка процента может быть уменьшена;
• получить кредит на рефинансирование в другом банке, клиентов Сбербанка всегда рады видеть в Совкомбанке и банке Ренессанс.

Несмотря на большое количество негативных отзывов о реструктуризации кредитов в Сбербанке и о отказах, нужно подавать свою заявку. Грамотно подготовленный пакет документов поможет получить желаемое.

Заемщики и со-заемщики

Как видно из предыдущего пункта, Сбербанк - это одна из немногих финансовых организаций, которая оформляет займы с со-заемщиками. Что позволяет распределить финансовую нагрузку без изменения условий кредитования. Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением и документами нового физического лица. В этом случае банк скорее пойдет навстречу клиенту.

Самостоятельная реструктуризация: новый потребительский кредит под нецелевое использование

Если у вас имеется дорогостоящий кредит в Сбербанке, рекомендуем оформить новый под поручительство или залог недвижимости на более лояльных условиях. Речь идет о нецелевом потребительском кредите. Его оформление будет, конечно, затруднено наличием существующего кредита, но при участии со-заемщиков и залога - этот вопрос будет решен положительно.

В заключение приводим интервью главы Сбербанком Германом Грефом и видео-совет, как пользоваться услугой реструктуризации:

Реструктуризация кредита в Сбербанке – банк предлагает своим клиентам взаимовыгодное решение

Реструктуризация кредита в Сбербанке предусматривает смягчение действующих условий кредитования для заемщиков в сложной финансовой ситуации. Реструктуризация возможна для различных типов кредитных программ банка, как например, потребительский кредит, автокредитование или ипотека.

Банк строит свои отношения с клиентом на взаимовыгодной основе и готов предоставить клиенту более мягкие условия возвращения кредита в случае необходимости. А заемщик при реструктуризации долга получает возможность снизить свое неподъемное долговое бремя и погашать долг на более хороших условиях.

Рассмотрим подробнее, процесс оформления реструктуризации долга, как подать заявку. А также, разберемся на что готов пойти банк для того, чтобы договориться с заемщиком.

Суть программы по реструктуризации кредита в Сбербанке

Программа по реструктуризации предусматривает изменение условий первоначального кредитного договора заемщика, которые позволят клиенту снизить сумму ежемесячных платежей. Банк может предложить клиенту:

• Отсрочку по выплате основного долга;
• Увеличить срок кредитования;
• Восстановить просроченную задолженность на кредитных счетах (т.е. не применять штрафы).

В Сбербанке может быть проведена реструктуризация кредитных программ различных типов (потребительский кредит, автокредит, ипотека и др.), что его выгодно отличает от других банков.

Отметим, что сейчас банк реализует гос.программу по поддержке ипотечных заемщиков - банк может возместить до 10% текущего долга, но не больше 600 тысяч рублей.

Банк готов идти на уступки своим клиентам по реструктуризации займа и рекомендует своим клиентам, в сложной финансовой ситуации, не медлить с реструктуризацией и не допускать просрочек платежей.

Преимущества программы

Данная программа банка позволяет заемщику существенно снизить долговую нагрузку. Банк довольно лояльно подходит к своим клиентам и предлагает хорошие условия реструктуризации и индивидуальный подход.

Преимущества реструктуризации:

• отсрочка по выплатам основного долга;
• индивидуальный приемлемый для клиента график погашения долга и процентов;
• частичный или полный отказ от штрафов и неустоек;
• увеличение срока кредитования.

Как подать заявку на реструктуризацию долга

Пошаговая инструкция подачи заявки о рассмотрении банком возможности реструктуризации задолженности:

1. Сначала нужно собрать базовый набор бумаг на реструктуризацию (см. следующий раздел ниже);
2. Связаться со специалистом отдела, который занимается проблемной задолженностью по телефонам специальной «горячей линии» и уточнить перечень необходимых дополнительных документов на реструктуризацию;
3. Подать документы в офисе банка или переслать их на имейл банка [email protected];
4. Дождаться звонка менеджера банка для уточнения всей необходимой информации;
5. Дождаться решения банка о предоставлении возможности реструктуризации долга;
6. Подписать новые кредитные документы.

Для первоначального рассмотрения банком вашей ситуации, необходимо заполнить анкету на реструктуризацию и передать или переслать ее в банк. Рассмотрев вашу анкету, менеджер банка вам перезвонит, так как банк заинтересован во взаимовыгодном сотрудничестве с клиентом.

Документы для рассмотрения банком возможности предоставления реструктуризации долга

Базовый набор документов вне зависимости от кредитной программы:

• Паспорт;
• Заявление на реструктуризацию;
• Заявление-анкета по реструктуризации кредита;
• Документ о финансовом положении за текущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или иная подобная справка);
• Документ о текущей трудовой деятельности (копия трудовой книжки заверенная или выписка из нее, либо срочный трудовой договор, нотариальная копия свидетельства ЕГРИП для ИП или иной документ);
• Иные документы при необходимости.

При реструктуризации автокредита, нужно предоставлять документы на машину:

• Копию ПТС, свидетельства о регистрации машины, копию страхового полиса и квитанции об уплате страховых взносов.
• При реструктуризации ипотеки, нужно предоставлять документы на квартиру (на объект залога):
• Копию правоустанавливающего документа на квартиру, выписку из домкниги и копию лицсчета, квитанции по оплате коммуслуг и др.

При сокращении или изменении условий трудового договора, нужно предоставлять копию распоряжения или предупреждения работодателя и др. При потере трудоспособности нужно предоставлять справку об инвалидности. При смерти близкого родственника - свидетельство о смерти. При необходимости, предоставлять иные важные для данной ситуации документы.

Если кредитный договор был оформлен с участием созаемщика, то он предоставляет тот же базовый набор документов, что и заемщик.

Анкета и заявление на реструктуризацию кредита

Типовая анкета на реструктуризацию содержит следующие общие разделы:

• Персональные данные заемщика;
• Указание причин, из-за которых нет возможности погашать кредит в установленных объемах;
• Предпочтительный вариант реструктуризации;
• Информацию о собственности;
• Примерные суммы ежемесячных доходов и расходов заёмщика;
• Список уже имеющихся текущих кредитных обязательств клиента;
• Есть ли депозиты в Сбербанке.

Кроме анкеты, нужно заполнить еще и заявление. Заявление имеет стандартную форму, при обращении в банк лучше заполнить его по шаблону (см.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу

фото и ссылку на скачивание). В нем нужно указать персональные данные, информацию о текущем кредитном договоре и причину, по которой произошло ухудшение вашего финансового положения и вам требуется реструктуризация.

Заключение

Сбербанк предлагает своим клиентам довольно выгодные условия реструктуризации и ценит взаимовыгодные отношения с клиентом. Банк является самым крупным в стране и массовое списание непогашенной задолженности ему не выгодно, поэтому сотрудники банка стараются найти компромиссное решение при обращении клиента в отдел проблемной задолженности. Поэтому с обращением в банк за реструктуризацией долга лучше не затягивать - это позволит уменьшить количество дальнейших проблем и лишних финансовых издержек.

Анкета по реструктуризации кредита в Сбербанке

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявления, документы и отзывы

— Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту. — Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат.

Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

— Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Образец заполнения анкеты о реструктуризации долга по кредиту сбербанк

Бланкер.ру

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока.

Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части.

Информационная часть должна содержать следующие данные:

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

• приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
• списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Рубрики журнала

По сути, вносятся изменения в график выплат.

Что может поменяться?

Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке

Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.

Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Образец заявления о реструктуризации кредита

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ . В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение.

Коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Главная / Новости ипотеки / Сбербанк признал, что программа реструктуризации кредитов физическиз лиц провалилась

Программа реструктуризации кредитов физлиц

Сбербанк признал, что программа реструктуризации кредитов физлиц провалилась: исков к заемщикам в разы больше, чем кредитов, по которым изменены условия. В ближайшие три месяца госбанк готов продлевать кредиты, не повышая ставок.

К концу II квартала банк надеется вернуть ежемесячный объем выдачи кредитов на докризисный уровень — около 65 млрд руб. в месяц против 25 млрд руб. в кризисный период, сообщила директор управления розничного кредитования Наталья Карасева. В декабре Сбербанк уже приблизился к этому уровню, выдав около 54 млрд руб. кредитов. За прошлый год розничный портфель сократился на 87 млрд руб. до 1,17 трлн руб.

Чтобы активизировать кредитование, банк недавно улучшил условия для розничных заемщиков — клиентов банка.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке

Например, у того, кто получает зарплату на карту Сбербанка, есть возможность взять ипотечный кредит в валюте под 8,8% годовых, тогда как не клиенту он обойдется примерно в 9,5%, говорит Карасева. Также, по ее словам, в ближайшее время Сбербанк начнет выдавать кредиты по справке в произвольной форме.

Приободрить заемщиков, а заодно уменьшить собственную просрочку (4,07% на 1 января по российским стандартам) госбанк намерен с помощью реструктуризации уже выданных кредитов. Вчера он объявил о начале трехмесячной акции: банк готов увеличивать срок кредитования и менять график платежей клиентам, у которых возникли проблемы с выплатами. Процентная ставка при реструктуризации меняться не будет.

В колл-центре банка корреспонденту «Ведомостей» сообщили, что в случае с ипотекой кредит может быть продлен на 7-10 лет в зависимости от того, какая часть основного долга погашена. Остальные кредиты — на три года, если выплаты по ним производились не менее трех раз и если была хотя бы одна выплата по основному долгу. В некоторых случаях Сбербанк готов будет поступиться штрафными процентами — отсрочить их выплату, уменьшить сумму или вовсе простить, отмечает Карасева. По ее словам, реструктуризация может быть проведена в том числе по ссудам, которые Сбербанк пытается взыскать через суд: если заемщик может возобновить выплаты, банк готов заключить с ним мировое соглашение.

Акцию банк решил провести потому, что программа реструктуризации, действовавшая до сих пор, по сути, не сработала: за весь кризисный период было реструктурировано 4500 кредитов, тогда как исков к заемщикам, которые не смогли обслуживать кредит, уже десятки тысяч, констатирует Карасева. Для заемщиков реструктуризация, как правило, была просто неподъемной, так как предполагала существенное повышение процентной ставки и в результате ежемесячный платеж иногда получался даже больше, чем до реструктуризации, объясняет она.

У «ВТБ 24» обратная ситуация: исков к неплательщикам несколько тысяч, а реструктурированных кредитов — около 30 000, включая 24 000 потребительских ссуд, по которым изменены условия погашения, сообщил финдиректор банка Михаил Березов. «Мы реструктурировали кредиты на несколько миллиардов рублей и довольны: на просрочку вышли всего 2% из них», — говорит член правления Банка Москвы Андрей Лапко.

Для заемщиков с просрочкой Банк Москвы еще в конце прошлого года объявил амнистию, пообещав в том числе простить штрафные проценты при полном погашении просроченной задолженности.

Березов из «ВТБ 24» говорит, что ставка при реструктуризации иногда остается на прежнем уровне, иногда увеличивается, но платеж всегда уменьшается — по крайней мере на время.

Ведомости
28.01.2010

Это весьма неудобно для банка, и он может сам предложить более оптимальный вариант. При этом выгода банка в этой ситуации будет не слишком велика;

• Если возникли разногласия или споры из – за договора кредитования. При наличии серьезных трений между заемщиком и кредитором банк может предложить реструктуризацию как компромисс. Это может помочь избежать разбирательства в более серьезных инстанциях;
• Если выплат скопилось слишком много и дело идет к суду. Для банка не всегда выгодно судиться со своими клиентами. Это дорого, долго, отнимает много ресурсов и вредит репутации.

Официальный сайт сбербанка россии

Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе. Кто может рассчитывать Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев.

То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует.

Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?

Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.
Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.

Реструктуризация кредита в сбербанке

Внимание

Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов. Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности.

Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика. После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами.
Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов.

Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис.
После обсуждения вы приносите все документы.

Анкета по реструктуризации кредита поможет сохранить и облегчить нагрузку по выплате кредитных средств кредитору. Она представляет собой заявление о внесении изменений в изначальные условия договора на предоставление кредитных средств для уменьшения платежа, взимаемого ежемесячно.

Анкета по реструктуризации кредита в Сбербанке

Вопрос о реструктуризации банковских кредитов является особо актуальным с 1995 года в связи с уменьшением доходов населения. Банки накапливают резервные фонды на вероятные потери по кредитным выплатам. Каждый неоплаченный кредит отражается на увеличении процента финансовых потерь, и вынуждает финансовые организации замораживать определенное количество денежных средств в резерве. Именно потому банки предоставляют возможность помочь заемщику без проблем выплачивать долги, идя на некоторые уступки, чтобы не терять полностью прибыль в случае не выплаченного займа.

Таким образом, чтобы получить более удобные условия для выплаты долга, вы можете заполнить анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке. Для этого вам потребуется обратиться в отделение банковской организации для получения соответствующего бланка и его заполнения или просто скачать его из интернета и заполнить в домашних условиях.

Что такое анкета на реструктуризацию кредита?

Описываемая анкета – заявление на реструктуризацию кредита, на ее заполнение уходит всего несколько минут. Способ подачи документа отличается зависимо от типа займа.

Для того чтобы обратиться для заполнения анкеты по реструктуризации кредита держателям ипотеки потребуется:

1. Обратиться в отделение банка, выдавшего займ;
2. Подать заявление на пересмотр условий заключенного договора;
3. Подать доказательство об уменьшении ежемесячного дохода более чем на 30% или совокупный доход семьи меньше 2-х прожиточных минимумов.
4. Предоставить остальную документную базу, указанную ниже в статье.
5. Подписать дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита и составленный новый график выплат.

В случае, если вами ранее был взят потребительский кредит или на приобретение авто, в таком случае возлагаются следующие требования:

1. Обратиться в отделение Сбербанка;
2. Подать соответствующее заявление и заполнить заявление анкеты по реструктуризации кредита по образцу, предоставленному сотрудником банка;
3. Предоставить документы о невозможности осуществления выплат по кредиту в установленном порядке (это может быть свидетельстве об утрате рабочего места, уменьшении размеров доходов, появление инвалидности, наличию отпуска по уходу за ребенком до 3-х лет, утрата кормильца, мобилизация в армию и др..)
4. Для реструктуризации кредита на приобретение личного автомобиля, дополнительно необходимо подать документы на транспортное средство.
5. Дождаться положительного решения;
6. Подписать новый график выплат.

Если вы обнаружили, что не в состоянии сделать очередной платеж, специалисты рекомендуют не затягивать с подачей соответствующего заявления, чтобы не подвергать себя риску испортить кредитную историю. Если же вы обратитесь в банк после того, как началась просрочка, то реструктурировать долг уже не получится. Чтобы банк согласился пойти на уступки, убедите его в том, что ваши финансовые трудности носят временный характер и скоро сойдут на «нет». Но даже если в реструктуризации вам было отказано, Вы можете подать заявление на рефинансирование.

Что находится в образце заполнения анкеты по реструктуризации?

Для предоставления более удобных условий для оплаты кредитных займов, банк должен собрать о вас как можно более подробную информацию. Чтобы получить о вас все сведения, он предоставляет возможность заполнить соответствующую анкету.

Образец заполнения анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке содержит следующую информацию:

1. Сведения о клиенте;
2. Об официальном трудоустройстве;
3. О наличии собственности;
4. О среднемесячных доходах;
5. О наличии долговых обязательств;
6. Дополнительные сведения (наличие банковских карт ОАО Сбербанк России, есть ли родственники, работающие в этом банке);
7. Подтверждение сведений и условий банка;
8. Код субъекта кредитной истории (заполняется банковским служащим);
9. Места для подписи клиента, оператора, принимающего анкету и сотрудника, ее зарегистрировавшего.

Перед тем, как заполнять анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке убедитесь, что вы соответствуете указанным выше условиям. В этом случае вы можете уменьшить размер выплаты по кредиту в размере до 10% от оставшейся суммы, но в размере не более 600 000 рублей.

Как правильно заполнить анкету по реструктуризации долга?

Заполнив заявление и анкету, вы можете отодвинуть срок погашения займа (на год по автокредиту или на 2 года по потребительскому кредиту) или увеличить период, на который был заключен договор (до 10 лет по ипотеке, но не более чем на 35 лет в сумме и на 3 года по нецелевому кредиту, но не более чем на 7 лет в сумме). При этом в отношении конкретного клиента, банк может применить различные методы рефинансирования.

Как заполнить анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке, спросите у сотрудника операционного отдела в отделении банка. Отнеситесь к вопросу, как правильно заполнить анкету по реструктуризации кредита со всей ответственностью и помните, что оформляете официальный документ. На его основании вам могут отказать в реструктуризации или принять положительное решение.

Бланк анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке вы можете заполнить лично, скачав его и заполнив в спокойной обстановке в домашних условиях. Другие банки требуют личного присутствия при заполнении документации.

Как можно подать анкету по реструктуризации кредита?

Передать заполненную анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита можно собственноручно при обращении в отделение банка или посредством отправки заказного письма. Если пользуетесь услугами не Сбербанка, а другой финансовой организации, учтите, что не все банки предоставляют услугу реструктуризации. Потому рекомендуется сначала получить необходимую информацию, а затем производить заполнение документа.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке смотрите на фото.

Напоследок обратите внимание, что с точки зрения юриспруденции, реструктуризация кредита представляет собой заключение нового соглашения с другими условиями. При этом предыдущий договор официально прекращает свое действие, для чего должно составляться новое соглашение, предыдущий договор больше не актуален.

Итак, в случае, если вы обнаружите, что не в состоянии осуществить очередную выплату, то можете выйти из ситуации, подав заявление и заполнив анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Докажите, что вы действительно нуждаетесь в облегчении условий выплат по кредитному договору, и получите возможность не только увеличить срок оплаты кредита, но и его размер на 10%. И помните, что, не дожидаясь просрочки платежа по предыдущему кредиту.

В последнее время очень актуальным стал вопрос реструктуризации банковских займов. Это связано с ухудшением финансовой ситуации в стране, и, как следствие, снижением уровня доходов населения. Банки стараются помочь заемщику, так как кредиторам лучше пойти на некоторые уступки, чем потерять прибыть в случае неуплаты долга. О том, как заполнить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и где взять образец анкеты, читайте в статье.

Для реструктуризации кредита в Сбербанке клиент сообщает основные сведения о себе:

• Личные данные – ФИО, дату и место рождения, ИНН.
• Образование.
• Данные паспорта.
• Место жительства и регистрации.
• Семейное положение и данные о родственниках.
• Информацию об основном месте работы – наименование работодателя, вид деятельности, занимаемая должность.
• Сведения о смене работы за последние 3 года с указанием полного наименования всех работодателей.
• Что является собственностью самого – недвижимость, транспорт, ценные бумаги.
• Данные о доходах и расходах заемщика.
• Долговые обязательства по кредитам во всех банках, за исключением Сбербанка.
• Участие в зарплатном или пенсионном проекте банка с указанием номера карты.

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

После заполнения анкеты клиенту необходимо отправить ее в отдел по работе с проблемной задолженностью. Далее предстоит личное общение с сотрудниками банка, которые определяют требуемый пакет документов для предоставления. При положительном решении начинается работа по переоформлению ссуды.

Анкета для реструктуризации кредита размещена на сайте Сбербанка . Ее необходимо заполнить и передать работнику банка. Заявка онлайн не доступна.

Законные основания для подачи заявления на реструктуризацию долга у клиента есть. Статья 451 ГК России предусматривает изменение или расторжение договора в случае значительных и непредвиденных изменений условий по нему. Иногда клиенту приходится отстаивать свои права в суде. В этом случае порядок и суть изменений, внесенных в договор, определяется в судебном разбирательстве. Чаще всего ситуация разрешается на месте принятием обоюдовыгодного соглашения между кредитором и заемщиком.

Веские основания для подачи заявления об изменении условий кредитования:

• потеря работы заемщиком;
• снижение уровня заработка;
• длительная болезнь;
• форс-мажорные обстоятельства;
• наличие крупных кредитных долгов в разных банках;
• смерть заемщика;
• прочие обстоятельства.

Подавать заявление на реструктуризацию кредита необходимо сразу, как только финансовых средств заемщика становится недостаточно для своевременного покрытия долга. В противном случае задолженность будет расти не только за счет непогашенного «тела» кредита, но и за счет пеней, и начисленных процентов. Банк охотнее идет на переговоры с заемщиком, чья кредитная история не была ранее испорчена.

Указывать в анкете заведомо ложные сведения о платежеспособности и занятости не рекомендуется. Служба безопасности банка вычислит обманщика сразу. Это не только не исправит ситуацию с задолженностью, но и усугубит ее.

Правильно оформить заявление и сопроводить весь процесс кредита помогают так называемые финансовые защитники. Это сотрудники компаний, которые оказывают услуги по оптимизации ссудной задолженности клиента, возврату незаконно списанных комиссий, сбору необходимых документов для перекредитования.