Документы и справки для получения кредита ип. Кредит для ИП

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

Немного теории

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Минимальный пакет документов

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье « ».

Основной пакет документов

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
налоговые декларации;
подробная расшифровка основных статей баланса;
бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Оформление

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Что в итоге?

Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.

И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.

Есть, конечно, гибридные кредитные продукты – нечто среднее между гражданину, являющемуся собственником юридического лица, и кредиту для бизнеса. Однако таких кредитных программ мало, максимальная сумма по таким кредитам миллиона полтора, да и процентная ставка «кусачая», что в общем-то объяснимо – значительно выше, т.к. не оценивается в полной мере доходность бизнеса, но зато сроки рассмотрения заявки гораздо меньше.

Основное отличие кредитных договоров, заключаемых с ИП, от договоров с ООО и АО – это ответственность по кредитному договору. В случае ООО заемщик-юридическое лицо несет ответственность в пределах имущества, принадлежащего ООО, и уставного капитала. ИП же отвечает по всем своим обязательствам, в том числе, и по кредитному договору ВСЕМ своим имущество как физическое лицо!

Перечень документов, требуемый банками от потенциального заемщика, как правило, однотипный. Это связано в первую очередь с требованиями по оценке кредитоспособности и платежеспособности. Тем не менее, в этом перечне нет ничего сверхъестественного – достаточно один раз приготовить такой пакет – вам уже ничего не будет страшно.

Полный пакет документов можно условно разделить на три части: юридические документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, общая информация по бизнесу.

Юридические документы

Юридические документы ИП – это копия свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН). Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять эти документы не надо, за исключением копии паспорта.

На основании этих документов банк проводит проверку по линии безопасности, при этом проверяется и ИП как юридическое лицо: кредитная история, арбитражная практика, судебные разбирательства и т.д.,- и вы как физическое лицо: кредитная история по потребительским, авто кредитам, ипотеке, судимости, принадлежность по базам данных т.н. «номиналов» и т.д. Если вы как физическое лицо являетесь учредителем или официальным директором другого юридического лица, банки это обнаружат и могут попросить полный пакет документов по этому юридическому лицу. Для банков такая ситуация – верный признак того, что ИП и данное предприятие связаны бизнесами – в этом случае, вероятнее всего, вам предложат оформить поручительство этого предприятия и предоставить полный пакет и по этой организации. Соответственно, если это юридическое лицо имеет «грехи» перед банками, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита на ИП.

Если в вашем бизнес используется несколько ИП, например, для оптимизации налогообложения, лучше в момент подачи кредитной заявки сказать об этом кредитному менеджеру. В этом случае банк будет рассматривать вас как группу юридических лиц – соответственно, данные по бизнесу будут консолидироваться, и можно рассчитывать на больший кредит или лучшие условия кредитования. Но надо быть готовым, что в этом случае придется собрать полные пакеты документов по всем ИП.

Собираем отчетность

Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. На её основе кредитный менеджер должен провести экономический/финансовый анализ и дать оценку вашей кредитоспособности и платежеспособности.

Как правило, индивидуальные предприятия применяют упрощенную систему налогообложения и бухгалтерский учёт ведут в упрощенном варианте. С одной стороны, перечень официальной отчетности, которую нужно будет предоставить, минимален. Но с другой стороны, эти отчеты не содержат достаточно информации для оценки вашего бизнеса банком, поэтому часть информации придется составлять, что называется, «вручную». На самом деле, здесь нет ничего страшного и мы надеемся, что данная статья позволит Вам подготовить эти данные с минимальными затратами времени и нервов.

Итак, какие документы нужно будет предоставить:
1) Копии деклараций об уплате единого налога на вмененный доход, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов, по сути, за 5 кварталов. Важно: на всей отчетности обязательно должен стоять штамп о принятии налоговой инспекцией, либо приложена копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи. Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически сразу, чтобы принять экспресс-решение о выдаче или невыдаче кредита. В этой связи отметим следующее – пустые или минимальные декларации (например, составляемые для оптимизации налогообложения) могут привести к отказу. Многие банки консервативно подходят к оценке финансового состояния потенциального заемщика: если бизнес действительно ведется, декларации не могут быть пустыми.
2) Копии платежных поручений об уплате ЕНВД, налога на прибыль.
3) Перечень имущества, используемого вами в бизнес. Обычно подразумеваются здания, оборудование, транспорт, используемые в бизнесе. Не стесняйтесь – включайте в этот список все, с чем вы работаете: офисную мебель, сейфы, компьютеры, принтеры, и т.д. У некоторых банков максимальная сумма кредита зависит в том числе от стоимости имущества. Вместе с тем, будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога. Предостережение: не пытайтесь «скрыть» от банка зарегистрированные на вас лично дорогие автомашины, квартиры, дома – найдут и зададутся вопросом: «а почему не показали сразу?».
4) Складская справка – перечень товаров, имеющихся на складе в настоящий момент времени по закупочным и рыночным ценам.
5) Копии кассовых книг (для оценки наличного денежного потока) и справки об оборотах по расчетным счетам из обслуживающих банков(для оценки безналичного потока).
6) Расшифровка дебиторов – полный перечень всех, кто вам должен с указанием даты возникновения задолженности и планового срока гашения.
7) Расшифровка кредиторов – полный перечень, кому вы должны, когда образовалась задолженность и когда Вы планируете погасить.
8) Калькуляции и прайсы на производимую и реализуемую продукцию (услуги)
9) Счета-фактуры и накладные с ценами на основные виды приобретаемого для производства сырья, товаров для перепродажи. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса. Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные – достаточно несколько штук по основным позициям.
10) Справка о постоянных (накладных) расходах: сколько вы тратите на аренду помещений, оплату коммунальных услуг, транспорт, связь, зарплату

Не забудьте справиться

В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности Вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета:
1) справку об оборотах,
2) справку о наличии\отсутствии картотеки № 2,
3) справку о ссудной задолженности.

Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее (например, сразу как только будет получено «добро» по линии безопасности). Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк (или интенет-банк). Обязательно уточните этот момент – это сэкономит вам время на подготовку документов.

Что такое управленческая отчетность и зачем она нужна банку?

Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает?
1) Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину расчетов наличными денежными средствами (которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассе), условными взаиморасчетами и т.д. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки.
2) Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.д. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.

На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе. Если она будет существенно отличаться от бухгалтерской – попросят пояснить.

Документы для кредитов на проекты

Если в качестве цели кредита вы обозначили реализацию какого-то , тогда от Вас запросят расчеты рентабельности и денежного потока по проекту – по сути маленький бизнес план, а точнее прогнозный финансовый поток (cash flow).

Следующая группа документов – я их называю «документы про бизнес» - документальное свидетельство того, что бизнес реально функционирует. Сюда относятся копии документов:
1) подтверждающих право собственности на используемое в бизнесе имущество (здания, помещения, оборудования) и\или соответствующие договора аренды,
2) договора с основными поставщиками и покупателями. Чем более значимые для вашей территории предприятия – тем лучше – у банка больше уверенности в успехе вашего бизнеса (если, например, вашим клиентом является Газпром).

Для имущества по залогу тоже нужны документы

Если вы как физическое лицо или ИП владеете дорогостоящим имуществом (квартиры, коттеджи, дома, автомобили), то банки наверняка это определят по «особым» базам (даже если вы об этом «умолчите» при подаче документов) и предложат на это имущество в качестве обеспечения гарантии возвратности кредита. Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши права владения (и приобретения):
1) Для земельных участков и объектов недвижимости - свидетельства о государственной регистрации права собственности и договора купли/продажи (или дарения, приватизации)
2) Для транспортных средств – копии технических паспортов

Также потребуются документы, подтверждающие вами оплату приобретенного имущества (счета-фактур, платежки, накладные, расписки – но, это как правило, требуется, если собственником является ИП, а не физическое лицо). Если имущество приобреталось в браке – нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта (если такой имеется).

С одной стороны, сбор документов по залогу – определенные дополнительные хлопоты, но с другой стороны – больше вероятность, что вам предоставят кредит, да и условия по обеспеченным кредитам обычно лучше: и ставка ниже, и суммы больше.

Чтобы не опоздать: какие документы стоит взять заранее

Окончательное решение о предоставлении Вам кредита принимается не единолично кредитным менеджером, а кредитным комитетом. Имеет смысл узнать, когда будет заседание кредитного комитета с рассмотрением Вашего вопроса и заранее заказать в налоговой инспекции.
1) справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами
2) справку об открытых расчетных счетах
3) выписку из единого реестра регистрации индивидуальных предпринимателей

В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРИП: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т.к. некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.

Если выяснится, что вы имеете задолженность перед бюджетами – ничего страшного – надо разобраться в причинах. Зачастую налоговая с запозданием разносит по лицевым счетам поступившие от налогоплательщиков денежные средства. В этом случае надо приложить к справке копии платежных поручений, из которых явно следует, что задолженность погашена. Банки такие ситуации воспринимают адекватно.

Поскольку ИП отвечает по кредитному договору всем своим имуществом, в качестве поручителя по кредитному договору попросят выступить Вашего супруга.

В заключение

По тексту часто использовалось выражение «банк может попросить». Формально, банк не может от вас ничего требовать на этапе рассмотрения кредитной заявки, однако если вы откажете в «просьбе» - Вам без объяснения причин могут просто-напросто отказать в предоставлении кредита, банки не любят «скрытных» клиентов.

В статье названы основные документы, которые вам обязательно придется предоставить. Вместе с тем, каждый банк по-своему анализирует заемщиков и может «просить» и другие документы.

На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб. ;
длительность предоставления кредита – не более 5 лет ;
дополнительное обеспечение не требуется;
предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.

Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев . В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

продолжительность кредитования составляет 42 месяца ;
величина процентной ставки – 18.5% ;
величина первоначального взноса составляет не более чем 20% ;
выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев ;
комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк» от других банков);
обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
имущество подлежит обязательному страхованию.

«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).

Кредитуют на следующих условиях:

величина процентной ставки составляет 18.5% ;
сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
срок кредитования может достигать 60 месяцев;
величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40% ;
очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев .

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб .;
максимальный срок кредитования – 42 месяца ;
величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

за заемщика поручается Партнер банка;
кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
за заемщика поручается физическое лицо.
имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

анкета, в которой указаны все необходимые данные;
паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

анкета, заполненная достоверными данными;
паспорт гражданина РФ;
документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

бизнес-модель от компании франчайзера;
бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

особенности самой кредитной программы;
величина суммы, взятой в кредит;
кредитная история заемщика;
цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
наличие поручителя;
убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

Оригинал и копия паспорта.
Свидетельство о государственной регистрации ИП.
Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
, выданную не более 1 месяца назад.
Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

экспресс-кредит;
кредит на развитие малого бизнеса;
потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

расширение ассортимента товаров;
приобретение техники, оборудования, транспорта;
разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять , необходимо:

иметь положительную финансовую отчетность;
подтвердить платежеспособность;
работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.